2026年7月地方金融监管局防范化解中小金融机构风险2026年夏季专项行动方案（结合实际）
一、总体要求：立足一线岗位职责，压实属地监管末梢责任
坚持党中央对金融工作的集中统一领导，全面贯彻中央金融工作会议精神和《国务院关于加强地方金融监管体制机制建设的指导意见》部署，紧扣2026年全国金融监管工作会议“稳预期、防风险、促改革”主线，聚焦基层监管力量薄弱、风险识别滞后、处置响应迟缓等现实堵点，将专项行动嵌入日常监管网格，以“监管员+联络员+协查员”三员协同机制为抓手，推动风险防控从“被动响应”向“主动穿透”转变。本次行动覆盖辖区内全部法人城商行、农商行、村镇银行及小额贷款公司，时间跨度为2026年7月20日至9月30日，实行“周调度、旬核查、月通报”，确保监管触角延伸至营业网点、信贷审批岗、柜台操作岗等最小作业单元。
二、目标任务：锚定四类高发风险场景，设定可量化、可验证、可回溯的岗位级管控指标
围绕基层机构易发多发的信用风险、流动性风险、操作风险和声誉风险，明确三项刚性任务：一是完成全部中小金融机构高管人员履职行为动态评估，覆盖100%机构主要负责人、分管风控副职及合规部门负责人，重点核查其近半年内是否在贷款“三查”环节存在签字代签、系统留痕缺失、影像资料不全等3类典型问题；二是对单户授信500万元以下涉农、小微贷款开展穿透式抽样复核，抽取样本不低于当季新发放贷款总量的8%，重点检查客户身份真实性、抵押物权属状态、资金用途流向等5项核心要素；三是组织一线监管人员开展“跟岗实操”，每人至少完成2家机构柜面业务、信贷档案、押品管理3个岗位的全流程现场观察记录，形成《岗位风险操作清单》并标注高频疏漏点。
三、重点措施：聚焦一线执行链条，构建“查—判—督—改”闭环工作机制
（一）推行“双线核查法…